بسمه تعالی
بیمه ی شخص ثالث را بهتر بشناسیم :
بیمه ی شخص ثالث یکی از پر مخاطب ترین بیمه نامه های کشور است که تمامی خسارت های جانی و مالی در تصادفات با وسیله نقلیه، وارد به اشخاص ثالث و راننده ی خسارت دیده را جبران میکند .
همانطور که میدانیم این بیمه اجباریست و در صورتی که وسیله ی نقلیه دارای این بیمه نباشد، متحمل خسارات جبران ناپذیر مالی و جانی خواهید شد .
در اصطلاح بیمه ی شخص ثالث، شخص اول مالک وسیله ی نقلیه یا بیمه‌گزار، شخص ثانی شرکت بیمه یا بیمه‌گر و شخص ثالث فرد زیان‌دیده غیر از راننده ی مقصر در حادثه هستند.
پوشش های ( جبران خسارت ) بیمه ی شخص ثالث :
- پوشش مالی : هر گونه خسارت به وسیله ی نقلیه، که توسط خودروی مقصر حادثه به خودروی اشخاص ثالث وارد بیاید، به وسیله ی این پوشش جبران میشود . مثلاً شما در حادثه ی تصادف دو خودرو مقصر هستید و باید هر گونه خسارت به خودروهای مقابل را جبران کنید .
- پوشش جانی ( دیه ) : هر گونه خسارت جانی ( فوت ، نقص عضو و پزشکی ) به اشخاص ثالث که در حادثه ی رانندگی توسط خودروی مقصر حادثه اتفاق بیفتد ، توسط این پوشش جبران میشود.
- پوشش حوادث سرنشین یا راننده : در تصادف دو وسیله ی نقلیه، تمامی افرادی که در دو خودرو و بیرون از خودرو هستند، شخص ثالث محسوب میشوند . به غیر از راننده ی مقصر حادثه که شخص ثالث محسوب نمیشود و از بیمه نامه، خسارت دریافت نمیکند . فقط در صورتی که راننده ی مقصر حادثه فوت کند یا دچار نقص عضو شود از منبع پوشش حوادث راننده ( سرنشین ) تا یک دیه ی ماه غیر حرام ( مصوب بیمه ی مرکزی آن سال ) خسارت دریافت میکند .
عوامل موثر بر نرخ حق بیمه ی شخص ثالث :
- یکی از تاثیرگذارترین مواردی که در بیمه نامه ی شخص ثالث میتوان به آن توجه کرد پوشش مالی بیمه نامه است . میزان تعهد مالی در بیمه نامه، تعیین کننده ی پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه می باشد . حداقل پوشش مالی تعیین شده ی بیمه ی مرکزی در سال 1402، 30 میلیون تومان است که به انتخاب بیمه گزار تا 600 میلیون تومان قابل اضافه شدن می باشد. پس همین الان سریع نگاهی به بیمه نامه ی ثالث خودروتون بندازید و در اگر هنوز تعهد مالی آن به مبلغ سال گذشته هست ، برای صدور الحاقیه اقدام کنید.
- هر ساله قوه قضائیه میزان مشخصی را برای دیه ی کامل مرد مسلمان تعیین میکند که در سال 1402 در ماه حرام 1 میلیارد و 200 میلیون تومان و در ماه غیرحرام 900 میلیون تومان تعیین شده. در تقویم قمری چهار ماه ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام هستند که اگر حادثه ی رانندگی و جراحت ، بستری یا فوت در ماه حرام اتفاق بیفتد به فرد زیان دیده تا دیه ی ماه حرام 1 میلیارد و 200 میلیون تومان پرداخت میشود .
- تخفیف عدم خسارت به تخفیفات سال های قبل بیمه نامه گفته میشود که از آن استفاده نکرده اید که بر اساس قانون جدید بیمه ی مرکزی بر اساس درصد تخفیفات از %5 تا 70% ( یکسال تا چهارده سال ) برای شخص ثالث و راننده محاسبه میشود.
- کاربری خودرو یکی دیگر از عوامل موثر بر نرخ حق بیمه ی شخص ثالث است که میزان ریسک خودرو در یک حادثه را مشخص میکند . برای مثال خودروهای تاکسی یا آموزش رانندگی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و باید حق بیمه ی شخص ثالث بیشتری را پرداخت کنند. تاکسی‌ها موظف به پرداخت 20% حق بیمه ی ثالث بیشتر و خودروهای آموزش رانندگی موظف به پرداخت 15% حق بیمه ی ثالث بیشتر هستند. کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌است که برخی از آن‌ها صنعتی، آمبولانس و حمل خون و آتش‌نشانی، بارکش، عمومی سازمانی و ... هستند.
- همانطور که قبلاً نیز ذکر شد، بیمه ی شخص ثالث یک بیمه نامه ی اجباری است و در صورتی که در زمان مقرر تمدید نشود به ازای هر روز دیرکرد، شامل جریمه شده و غیر قابل بخشش ( فقط در شرایط خاص مثل اینکه خودرو در توقیف یکی از نهادهای دولتی با گواهی معتبر باشد ) می باشد. که مبلغ جریمه ی آن در زمان تمدید بیمه نامه به روی مبلغ حق بیمه اضافه میشود .
- بیمه گزار میتواند بیمه نامه را با مدت اعتبار مشخص تهیه و خریداری کند( یک ساله ، شش ماهه یا سه ماهه ). اما پیشنهاد ما این است که خرید بیمه نامه ی یک ساله مقرون به صرفه تر است چون بیمه نامه های کوتاه مدت برای شرکت بیمه ریسک بیشتری دارد . برای مثال قیمت بیمه نامه ی شش ماهه از نصف قیمت یک ساله بیشتر است .
نکات طلایی که باید در بیمه ی شخص ثالث بدانیم :
- در صورتی که تمایل دارید در هنگام تمدید بیمه نامه، شرکت بیمه ای خود را تغییر دهید اصلا نگران نباشید . با ارسال مدارک به مانند سال گذشته، به صورت آنلاین و در کمترین زمان بیمه نامه ی شما تمدید میشود و خیالتان بابت تخفیفات نیز راحت باشد، چون حتی با تغییر شرکت بیمه، تخفیفات بیمه نامه ی شما نیز منتقل میشود.
- در بیمه ی شخص ثالث میتوانید به هنگام فروش خودرو تخفیفات عدم خسارت را از روی بیمه نامه برداشته و به خودروی دیگری به نام خودتان منتقل کنید.
- با همکاری بیمه ی مرکزی و شرکت های بیمه، از سال 1397 روی بیمه نامه های ثالث، کد یکتا ثبت میشود که برای اثبات صحت بیمه نامه میتوانید به سایت بیمه ی مرکزی مراجعه و با ثبت کد یکتا و شماره ملی از اصالت بیمه نامه ی خود اطمینان پیدا کنید .
- به دستور بیمه ی مرکزی و با هماهنگی لازمه با پلیس راهور و سایر نهادهای دولتی از اول خرداد 1399 دریافت فیزیکی بیمه نامه های شخص ثالث حذف شده و به راحتی میتوانید با مراجعه به آدرس لینک شرکت بیمه ای مورد نظر، تصویر بیمه نامه ی خود را دریافت و در صورت لزوم، ذخیره یا پرینت کنید.
- با توجه به دیه ی ماه های حرام در سال 1402 که 1 میلیارد و 200 میلیون تومان شده، به خودرویی که ارزش آن بالای600 میلیون تومان ( نصف دیه کامل ) باشد، خودروی نامتعارف گفته میشود و باید برای آن بیمه ی بدنه تهیه گردد، چون شرکت بیمه در زمان پرداخت خسارت ، یک نسبتی را ( با توجه به ارزش خودرو و خسارت وارده ) در نظر می گیرد و باید مابقی ضرر و زیان را از بیمه ی بدنه با عنوان ثالث نامتعارف دریافت کنید.
صدور آنلاین و غیر حضوری بیمه نامه ی شخص ثالث :
در عصر جدید با پیشرفت ارتباطات مجازی و حذف نسخه فیزیکی بیمه ی شخص ثالث، به راحتی و بدون مراجعه به شرکت، بعد از استعلام قیمت بیمه نامه از سایت، با ارسال مدارک ( تصویر کارت ماشین و بیمه ی سال قبل ) به صورت غیرحضوری و آنلاین امکان تمدید بیمه نامه برای شما فراهم شده است.
بیمه مسئولیت کارفرما چیست؟
مبنای قانونی بیمه
پوشش‌های اصلی بیمه
️ خسارات جانی کارکنان
خسارات مالی
️ چه مشاغلی به این بیمه نیاز دارند؟
نمونه حوادث تحت پوشش
مزایای بیمه مسئولیت کارفرما
جلوگیری از پرداخت خسارت‌های سنگین از جیب کارفرما
عوامل مؤثر بر قیمت بیمه
نکات مهم قبل از خرید
موارد خارج از پوششنظرات همکاران ما